Besoin d’argent?

Besoin d'argent

Votre voiture a besoin de réparations avant de prendre la route des vacances ? Votre enfant a besoin d’un nouveau vélo ? Vous manquez d’argent pour payer le camp d’été ? Vos cartes de crédit sont pleines ? Vous n’avez plus accès au crédit traditionnel parce que vous avez fait faillite ? Si vous avez un urgent besoin d’argent, vous trouverez plusieurs offres de crédit très alléchantes ! Mais connaissez-vous le prix à payer pour ses solutions miracles ?

Le monde du crédit parallèle offre plusieurs alternatives pour les consommateurs qui ne peuvent recourir aux institutions financières traditionnelles. Malheureusement, le coût de leur service est scandaleux ! Voici 6 formes de crédit parallèle et les conséquences de leur utilisation :

Micro-prêt ou mini-prêt

Il s’agit de prêt variant entre 250 $ et 1500 $ que vous devez rembourser à court terme (entre 1 et 3 mois). Le taux d’intérêt tourne généralement autour de 29 %, même si certains prêteurs affichent un taux de 6 % ou de 15 %.

Attention ! Les micro-prêts génèrent des frais de gestion mensuels exorbitants qui, en s’ajoutant aux taux d’intérêt, représentent jusqu’à 200 % de la valeur de votre prêt : frais de l’agent ou du courtier, honoraires professionnels, préparation et suivi du dossier, gestion de la demande de crédit, enquête de crédit, etc. De plus, si vous êtes incapable de rembourser votre prêt à l’échéance, vous aurez des frais supplémentaires à débourser pour modifier votre contrat d’origine. Même chose si vous faites un chèque sans provision.

Finalement, certaines firmes exigeront de nombreux documents confidentiels dont un relevé bancaire décrivant toutes vos transactions effectuées au cours des 30 derniers jours ! Adieu la vie privée !

Prêt sur salaire

Le prêt sur salaire vous permet d’emprunter entre 30 % et 50 % de votre salaire net. Vous devrez toutefois rembourser cette somme en entier lors de votre prochaine paye. Comme pour les micros-prêts, le taux d’intérêt et les frais de gestion sont très élevés !

Coût d'un prêt sur salaire
Source : Agence de la consommation en matière financière du Canada

 

L’encaissement de chèque

Il s’agit d’une alternative au prêt sur salaire. C’est une solution rapide et simple, qui évite le gel de votre chèque par votre institution financière. Ce « luxe » a toutefois un prix : vous paierez jusqu’à 3 % de la valeur de votre chèque pour obtenir un service offert gratuitement ou à moindre coût par votre institution financière. Certains commerces exigent aussi des frais d’administration.

Le crédit 2e chance

« Besoin d’une nouvelle voiture? Mauvais crédit? Venez nous voir! Nous vous offrons 2e ou 3e chance au crédit!  »

On retrouve généralement ces offres auprès des vendeurs de voitures. À la radio, comme à la télévision, leurs campagnes publicitaires promettent d’approuver votre demande de crédit, même si vous avez déjà fait faillite !

Attention : en plus des frais d’intérêt élevé, on vous imposera l’achat d’options supplémentaires qui devront être financées (comme une garantie prolongée, par exemple), et l’adhésion à des assurances très coûteuses. Et ne tombez pas dans le panneau d’utiliser ces prêts pour refaire votre nom ! Un mauvais dossier de crédit ne s’efface pas aussi simplement (j’y reviendrai bientôt avec un texte consacré à ce sujet).

Les petites annonces

« Besoin d’un prêt ? Aucune enquête de crédit ! Réponse rapide ! »

Ces offres sont très faciles à trouver dans les journaux, sur le web et même sur Facebook. Récemment, la police de Longueuil mettait la population en garde contre des fraudeurs qui sévissaient dans la région.

Faites attention aux individus ou aux entreprises qui vous demandent de débourser des frais d’ouverture de dossier, de notaire ou de transfert de fonds AVANT d’approuver un prêt. Sachez qu’il est illégal au Canada d’exiger des frais avant l’obtention d’un prêt. Dans de nombreux cas, le supposé prêteur disparait dans la nature sans jamais verser le montant emprunté.

Sur Facebook, ne divulguez jamais d’information confidentielle ou d’information bancaire. Vous risquez un vol d’identité et le piratage de vos comptes.

Les prêteurs sur gages

Vous laissez en garantie une télévision ou un ordinateur pour obtenir de l’argent comptant ? Sachez qu’un prêteur sur gages ne vous offrira que 30 ou 40 % de la valeur marchande de votre bien. Ce dernier vous fera signer un contrat de vente avec garantie de rachat, ce qui lui évite de se soumettre aux règles concernant le prêt d’argent. En plus d’un taux d’intérêt qui pourrait dépasser le 60 % (taux maximum légal lorsqu’il s’agit d’un prêt d’argent), il exigera des frais d’ouverture de dossier, d’entreposage, et de gestion.

Par conséquent, pour récupérer votre téléviseur après 30 jours, vous pourriez payer jusqu’à 300 % de frais d’intérêt et d’administration. Si vous ne pouvez récupérer votre bien après 30 jours, vous pourriez débourser jusqu’à 1 000 % de frais par année !

Besoin d’argent? Besoin d’une vraie solution!

Le crédit parallèle est généralement utilisé par des consommateurs surendettés, qui possèdent un mauvais dossier de crédit, qui ont besoin d’argent rapidement, qui n’ont pas de fond d’urgence ou qui ne connaissent pas le coût réel des services offerts. Si vous devez vous tourner vers ces alternatives au crédit traditionnel, il est temps de faire le ménage dans vos finances ! Si vous connaissez un proche ou un ami qui utilise ce genre de ressource, aidez-le à trouver la véritable cause de ses problèmes financiers, et suggérez-lui de consulter un organisme d’aide au consommateur.

Pour vous aider, ou pour soutenir l’un de vos proches aux prises avec le crédit parallèle, lisez les textes « Solutions à l’endettement : 5 stratégies de départ » et « Trop de dettes ? 5 autres solutions ». Consultez également la page « Ressources et liens » afin de trouver les coordonnées de différents organismes qui pourront vous accompagner dans votre recherche de solutions. N’hésitez pas non plus à discuter avec votre institution financière, ou rencontrer un syndic.

Mise en garde : les lois et règlements régissant le merveilleux monde du crédit parallèle varient selon les provinces (et les pays). Certaines informations fournies dans ce texte pourraient ne pas s’appliquer à votre lieu de résidence.

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